新春如何理财?在春节之前或春节期间,人闲钱不能闲,除了理性消费外,大家更应注重现金的处置与投资方向的把握。
春节期间,各大银行与各大商场、超市或家电卖场进行合作,举行各种消费刷卡优惠活动,刷卡消费不仅能够享受优惠或赠礼,还省去了记账的麻烦。对于银行卡的使用,建议大家购物时最好放弃使用信用卡,而取现则使用借记卡(Debit Card)。由于用信用卡取现金,银行要收取一定的手续费;用借记卡取现,却不需要支付该费用。
除刷卡消费外,还可利用银行卡的网上银行享受便利。相比传统银行服务,网上银行可以提供24小时不间断服务,网上银行代缴费的种类非常齐全,水费、电费、电话费、手机费、上网费都可以通过网上银行代缴,
此外,对于春节期间手中的短期资金,如果找不到保证收益的投资渠道,不少人会选择先把钱存进银行,但存钱也有技巧。
对“可能临时需要用钱”的市民,也可采用“连月存储”方式,即每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日分别相差1个月。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,储户临时需要用钱,可支取到期或近期的存单,以减少利息损失。
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智慧运用信用卡
Post Views: 52,807 01. 学会自控 如果没有自控能力,当涉及到金钱,最好的情况是让你失去经济上的稳定性;而最坏的情况是,面对购物的冲动,没有自控能力会对你生活的其他方面产生不利的影响。当然,培养自己的自控能力是既困难又无趣的,您要坚持。 02. 坚守预算当牵扯到金钱的时候最好先做一份预算,因为对于很多人来说,预算会让消费更好掌握在自己手中。事实上,做预算并没有想象中的那么难。最简单的解决方法就是把你每一笔消费都记录下来,制定一个消费计划。你可以简单地用纸笔列一个清单,你只有知道自己还剩下多少,就会知道可以花多少了。当然了,这也需要您坚持。 03. 利率高昂也许您忽略了一点:信用卡的利率都很高,这意味着贷款是需要代价。假如你用信用卡来买一件价值马币1000的东西(利率是18%),而且每个月你只偿还最低还款限额,那一年中,你一共要支付马币175的利息,糟糕的是,你还欠着马币946。试想如果你以现金付款,那么你就可以避掉一些不必要的利息给付。 04. 雪上加霜的利率可能你不知道,如果不能全部付清信用卡的欠款余额,信用卡的利率也会增加。你所认为的那个年度百分率可能只是初始的优惠利率,如果欠款余额没能全部偿还清楚,一段时间后,这个利率会增加,近9%的年利率可以在一眨眼功夫飞增到30%。 05. 警惕信用评级一旦你的信用卡欠款没有还清,你的信用评分就开始降低。一旦信用评分降低,你的像房子之类的大宗商品的贷款能力就会相应受到影响,甚至会认为你是个不负责任的人。 06. 导致更高消费不同于现金支付,信用卡只需要在一张纸上签上大名便可以得到你想要的东西。如此,一些人就会通过购买更多或者更贵的物品,花更多的钱。比如,你在购买一台价值马币2000的笔记本电脑时,只需要在单子上签上名就可以了,但如果是现金购买就不一样了,你可以真实地感受到钞票离手的感觉。这不仅会让你更好地感觉这台笔记本真正花了多少钱,还会让你更好地在心里OS“钱包还剩多少钱?”,这将会帮助你更有效的进行你的理财规划。 07. 可能导致破产如果你经常无节制购物而没有做偿还计划,或因为丢掉了工作等造成你的计划出错,或者受大量医疗账单的影响,最后你可能会发现自己处于无望的债务中。申请破产会让你信用历史上留下长达10年的损害印记,即使最后脱离了这个状态,你还得慢慢重塑你的良好信用记录。预防相对于治疗有事半功倍的效果。 08. 安心生活如果你不欠任何人的钱,你就不会担心利率、年费或者超额费用。款待自己最好的方式,就是为某件自己喜欢的东西赚钱,当你真正买得起的时候再买下它。没有任何负担的生活才是真正安心的生活。没有账单,没有信用评级担心 。 以上8条建议并不代表信用卡一无是处,相反,明智地使用信用卡会给你带来方便、保护以及返利回馈,使之成为一种便捷的生活工具。如果你没有能力负担债务,还执意要在短时间内给自己一个不切合实际的礼物,那到最后,你会给自己一个昂贵的麻烦。 欲了解更多,请参阅《大橙报》(BIG ORANGE)电子报www.bigorangemedia.com Previous Post Next Post
小两口的6大理财秘笈
Post Views: 52,757 随着“80后”逐渐步入结婚高峰期,越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入婚姻殿堂的恋人,即将面临的已不再是花前月下浪漫约会,而是担负起共同建设家庭、抚养孩子的责任。而《大橙报》也非常清楚,负担这些都需要建立在经济基础上。 如何让家庭财富得到快速积累,是新婚夫妻的必修课。因此,在有了“爱情宣言书”之外,制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要,也可以称它是婚后规划的理财秘笈。 理财秘笈之1:着手理财规划当组织成一个家庭的时候,理财规划就变复杂了,孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前,先整理一下家庭财产,有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金,然后再制定理财规划。许 多“80后”在成家后,双方父母仍然紧握财政大权,将小两口的生活起居照顾得无微不至。但专家建议,除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点 外,小两口还是应该从父母那里争取到财政大权,亲自承担起营造两口新家的责任,80后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财 务,不断加强抗风险能力,父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。 理财秘笈之2:整合婚后财产每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后,这些影响投资组合的变量都会发生变化,所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 理财秘笈之3:合理开销投资整 合财产后,家庭总资产额基本已经确定,然后可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面,买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话,一般房屋贷款每月 还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%,但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭,如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内, 交通及通讯费用控制在5%,娱乐支出控制在10%,杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%,每月可以留下25%进行投资。再说投资,首先,为了保证家庭生活不受突然变动的影响,家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户,应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外,家庭理财中银行卡的使用必不可少,家庭账户尽量统一在一家银行,这样做的最大好处是便于管理,也可以享受银行的贵宾服务。 理财秘笈之4:积累育子费用育 子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点,因而年轻的父母需要及早动手,可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额,这样等孩子上学时,就已经有 一笔相当可观的“教育经费”了,也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上,以规模较大的基金公司为主,做到“专款专用”,不到特殊时刻绝不动 这笔钱。从投资策略上,可以将定期定额与长期投资相结合,在坚持定期定额投资的基础上,如有财力,市场时机好,可以一次性加大对投资类产品的投资力度,长 期持有,享受长期财富增值。 理财秘笈之5:保险防范风险尽管新婚夫妇都是人在壮年,但防范风险有备无患,一旦有意外风险发生, 不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大,两人都要购买保险,主要可以考虑买人寿险、意外险 等。既是为家人负责,也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。 理财秘笈之6:创造自我价值如 今的独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强,组建的家庭需要很长时间的磨合和适应,因为没有兄弟姐妹帮忙照顾父母,双方父母 都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力,所以当下最需要的是投资自我,增加附加值,这比投资其它任何领域都要有更高的回报。“预则立,不预则废”,意思就是凡事要有所准备。理财并不那么复杂,只要提早做好规划,掌握理财秘笈,方可尽早实现人生各阶段的目标和梦想! 欲了解更多,请参阅《大橙报》(BIG ORANGE)电子报www.bigorangemedia.com Previous Post Next Post
让孩子自己理财
Post Views: 48,701 无论你身处何地,总会有某样东西是你的孩子想要的。逛商场时,他想要一款电子游戏,或者想花半美元,在电动摇摇车上晃悠45秒钟;在主题公园,他看上了一只可爱的毛绒动物;在超市收银台,他想要一包闪光笔;在博物馆礼品店(此处是你离开博物馆的必经之路),他想买一套酷酷的拼图玩具。如果你的孩子不停地问你,“能给我买一件吗?”而你又拿不准什么时候说可以,什么时候说不可以,《大橙报》建议你或许可以参考一下这个解决方案:让孩子自己做决定,并让他承担这项决定的后果。 1.购买东西时应根据孩子的实际需要,而不是其主观愿望。《纽约时报》“你的钱(Your Money)”专栏作家罗恩·利伯(Ron Lieber)认为,从孩子上幼儿园开始,家长可以选择只在节日或孩子过生日时为其购买礼物,其他一切东西均由孩子自己购买。利伯目前正在写一本名为《溺爱之反面》(The Opposite of Spoiled)的书。“一家人需要就‘需要’和‘想要’之间的差异进行非常具体,持续不断的交流沟通,”利伯解释称。他承认,许多事物很难归类。比如,相当多家长认为,书(在合理的范围内)是一项必需品,与孩子是否想要无关。同样,孩子每个季节都需要一定数量的衣物。“一家人必须划清界限,确定什么时候可以把‘想要’转化为‘需要’。这些讨论不只具备教育意义,而且非常有意思,”利伯补充说。 2.将零花钱用作一项教育工具一旦你将此战略确定为一个框架,零花钱或许可以成为你让孩子自己做决定的工具。给多少零花钱取决于孩子的年龄、家庭经济条件和你们家对“需要”和“想要”所下的定义。利伯和他的太太每周给他们6岁大的孩子3美元,其中1美元被指定用于做善事,1美元应放入储钱罐,不能马上花掉,最后1美元则留给他们的女儿自行支配。现在到了最棘手的部分——如果你的孩子想用他的钱购买一件在你看来毫无用处的东西,你是否能做到听之任之?“你这时可以问孩子,‘你真的想买这件东西吗?’但如果孩子非常看重这件东西,你最好闭上嘴,不要发表意见,让他们累积这些无用之物,”利伯说。“我们正在与不那么会控制购买冲动的小孩子打交道。”孩子不可能在几周或几月内就转变为理财专家,但通过给予他们自我决策的权力,并让他们运用这种权力,孩子们的理财能力将随之改善。“让孩子们在真实的世界中使用手中的真金白银,是再好不过的理财课了,”利伯说。 3.判断你的孩子是善于花钱,还是善于存钱仔细观察你的孩子:她是否天生就是一位极具自律性的存钱者?如果是的话,你需要问她一些问题,了解她存钱的目的。这样你就可以确定你对她想买的东西没有意见,也可以通过这种交谈,向她传授一些简单的研究和计算方法——这件东西多少钱?你是否能够在其他地方找到更便宜的东西?运用你的理财中心(Money Center)账户,你可以帮助年龄大一些的孩子确定一项优先目标,让他们了解实现这项目标所需的时间长短取决于他们攒下的钱。每隔一段时间检查一下这个账户,看看他们是否已经重新评估了理财方案,利伯建议道。“让孩子们省钱并耐心等待的一大妙处在于,获得这种东西的强烈渴望几乎总是会随着时间的推移而衰减,最终只会被某种新东西所取代!”如果你的孩子喜欢花钱,你就需要调整一下你的反应。你不应该唠叨个没完,但利伯建议每六个月左右检查一下孩子的房间,与他们一起做一番清理工作。你可以问:“你当初在博物馆花了2美元买回这件玩具,现在我们要把它扔掉了。花出去的2美元收回来了吗?”这套体系的美妙之处在于,它可以帮助你轻松解决当你在那些玩具通道内被孩子死缠烂磨时所面临的困境。如果孩子再三恳求你购买某件他的储蓄还不足以购买的东西,你可以直截了当地给出否定回答。“如果他们已经实现了一项目标,那就让他们得偿所愿,购买其希望获得的东西,”利伯说。一个几率很小的情景是,你本打算在光明节或圣诞节为他们购买相同的东西,如果是这样的话,那就给他们购买其他礼物吧。如果你的孩子太小,对于零花钱或存钱没什么概念,你至少不应该仅仅因为他们哭个没完没了就给他们买东西。否则的话,你将向他们传递一个信息:恶劣表现是有奖励的。相反,你应该大大方方地说不,并做好应对孩子偶尔流泪或发脾气的准备。 4.玩一个买东西游戏倘若你的家庭不打算完全停止为孩子购买他们想要的东西,你可以采用其他方式来培养孩子的购买意识。当女儿还小的时候,利伯夫妇有一次带她去迪斯尼乐园(Disney World)玩,并为她买了一件她选择的东西。这次迪斯尼之旅最终变成了“一次权衡替代品和预算,延迟满足时间,不急着买下第一件极富吸引力的物品的练习。”不要忘了你自己的行为,因为孩子们一直在密切观察你的举动。通常情况下,对你的孩子说如下这番话或许不会伤害你:“我非常喜欢橱窗中那件衣服,但我们得攒下这笔钱,因为我们今年夏天要去度假。”你的孩子终将领会这句话蕴含的信息。 5.消解玩伴压力特别小的孩子经常能够感受到拥有许多东西的玩伴带来的压力。如果你的孩子因另一个孩子有一件他没有的东西而万分沮丧,不妨提醒他注意他可以做其他孩子无法做的事情。比如,他可以随同旅行足球队在阳光灿烂的日子里出外旅行;他可以去参观爸爸或妈妈非常酷的工作场所;你们一家人正打算利用休息时间进行一次特殊的旅行;抑或,孩子的父母或爷爷奶奶有独门绝招,能够为他造出某种特殊的玩具。 这样做的目的是提醒你的孩子了解一个事实:总有人会率先获得某种东西。 欲了解更多,请参阅《大橙报》(BIG ORANGE)电子报www.bigorangemedia.com Previous Post Next Post